Pertumbuhan laba bersih sejumlah bank besar di Indonesia mengalami perlambatan hingga empat bulan pertama tahun ini akibat pengetatan likuiditas dan tingginya suku bunga. Fenomena normalisasi kinerja keuangan tersebut diperkirakan masih akan membayangi industri perbankan hingga pertengahan tahun 2026.
Kondisi laba yang bergerak terbatas melanda mayoritas kelompok bank buku empat, dilansir dari Keuangan. Di antara jajaran bank papan atas tersebut, hanya Bank Mandiri yang berhasil mencatatkan pertumbuhan keuntungan bersih bank only di level dua digit per April 2026, yakni melonjak 18,85 persen secara tahunan menjadi Rp 18,05 triliun.
Pencapaian Bank Mandiri ditopang oleh pendapatan bunga bersih yang tumbuh 9,83 persen menjadi Rp 27,91 triliun serta penyaluran kredit yang ekspansif sebesar 18,48 persen menjadi Rp 1.550,17 triliun. Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri Novita Widya Anggraini memberikan penjelasan mengenai arah kebijakan perseroan.
"Bank Mandiri terus memperluas akses layanan finansial yang nyaman dan menyeluruh bagi masyarakat, sekaligus menjaga keunggulan berkelanjutan sebagai mitra strategis pemerintah dalam mendorong pertumbuhan ekonomi nasional," ujar Novita Widya Anggraini.
Pihak manajemen menambahkan bahwa strategi ke depan akan berfokus pada dua pilar utama demi menjaga kesinambungan performa di tengah situasi pasar yang menantang. Kebijakan tersebut mencakup diversifikasi sumber pendapatan dan disiplin yang ketat dalam pengelolaan risiko.
Berbeda dengan Bank Mandiri, tiga bank buku empat lainnya membukukan pertumbuhan yang lebih landai. Bank Negara Indonesia hanya mencatat kenaikan laba bersih bank only sebesar 6,11 persen menjadi Rp 7,29 triliun, meskipun pendapatan bunga bersihnya tumbuh 14,25 persen menjadi Rp 14,43 triliun dan kredit melonjak 21,37 persen mencapai Rp 919,5 triliun.
Kenaikan laba Bank Negara Indonesia tertahan oleh pembengkakan beban operasional lainnya yang naik 28,9 persen menjadi Rp 5,61 triliun, dipicu peningkatan beban impairment sebesar 30,11 persen menjadi Rp 2,92 triliun. Sementara itu, Bank Rakyat Indonesia membukukan pertumbuhan laba bersih 5,91 persen menjadi Rp 15,89 triliun, dengan pendapatan bunga bersih naik 7,49 persen menjadi Rp 39,37 triliun dan kredit tumbuh 10,22 persen menjadi Rp 19,41 triliun.
Di sisi lain, Bank Central Asia mencatatkan pertumbuhan laba bersih yang paling terbatas sebesar 3 persen secara tahunan menjadi Rp 20,81 triliun pada Selasa, 26 Mei 2026. Hal ini sejalan dengan koreksi tipis pada pendapatan bunga bersih sebesar 0,3 persen menjadi Rp 26,81 triliun dan pertumbuhan kredit yang terbatas di level 4,54 persen menjadi Rp 965,01 triliun. EVP Corporate Communication Bank Central Asia Hera F. Haryn memaparkan landasan operasional perseroan.
ÔÇ£BCA juga senantiasa mempertahankan posisi permodalan dan likuiditas yang solid untuk memberikan landasan bagi pertumbuhan kredit yang berkesinambungan dan berkualitas dalam jangka panjang,ÔÇØ kata Hera F. Haryn.
Menanggapi situasi industri saat ini, pengamat ekonomi memberikan pandangan mengenai dinamika pasar yang memengaruhi profitabilitas perbankan. Kepala Pusat Makroekonomi dan Keuangan Institute for Development of Economics and Finance (INDEF) Rizal Taufikurahman menilai pasar kini memasuki fase normalisasi karena likuiditas yang mengetat dan suku bunga tinggi.
Pertumbuhan penyaluran kredit yang melaju lebih cepat dibandingkan perolehan dana pihak ketiga mengakibatkan persaingan perebutan dana masyarakat menjadi semakin mahal. Ditambah lagi, kenaikan suku bunga acuan dan SRBI membuat biaya dana perbankan bertahan di level tinggi pada Kamis, 28 Mei 2026.
ÔÇ£Akibatnya, NIM industri berpotensi tertekan karena bunga dana naik lebih cepat dibanding repricing kredit,ÔÇØ jelas Rizal Taufikurahman.
Meskipun demikian, kualitas aset perbankan dinilai masih sehat dengan fundamental yang kokoh. Rizal Taufikurahman menggarisbawahi bahwa laju profitabilitas ke depan akan sangat bergantung pada faktor eksternal seperti kebijakan BI Rate, stabilitas nilai tukar rupiah, serta kinerja sektor hilirisasi, infrastruktur, dan konsumsi domestik.
ÔÇ£Bank dengan dana murah yang kuat, efisiensi digital yang tinggi, dan kualitas aset yang sehat, diperkirakan tetap menjadi outperformer di tengah fase konsolidasi laba saat ini,ÔÇØ tandas Rizal Taufikurahman.
