PT Bank Maybank Indonesia Tbk (BNII) mencatatkan performa yang cukup stabil di tengah berbagai tantangan geopolitik global yang kian dinamis. Bank ini berhasil meraih laba sebelum pajak (PBT) sebesar Rp397 miliar pada penutupan triwulan pertama tahun 2026.
Selain pencapaian laba sebelum pajak, Maybank Indonesia juga melaporkan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk sebesar Rp299 miliar. Angka Profit After Tax and Minority Interest (PATAMI) tersebut mencerminkan daya tahan perusahaan dalam menghadapi fluktuasi pasar.
Presiden Direktur Maybank Indonesia, Steffano Ridwan, menjelaskan bahwa pihaknya telah menyesuaikan ekspektasi untuk menghadapi kondisi ketidakpastian saat ini. Fokus utama perusahaan adalah memaksimalkan potensi pertumbuhan pada sektor ritel maupun non-ritel selama kuartal tersebut.
Ia menambahkan bahwa ke depannya, Maybank akan terus menangkap peluang melalui ekosistem Whole of Maybank. Strategi ini dijalankan sembari memperkuat bisnis inti yang sejalan dengan peta jalan ROAR30 milik Maybank Group.
Analisis Pendapatan dan Kinerja Operasional
Berdasarkan data laporan keuangan, Pendapatan Bunga Bersih (NII) Maybank Indonesia mengalami kenaikan tipis sebesar 2,1 persen menjadi Rp1,81 triliun. Kenaikan ini didorong oleh pengelolaan beban bunga yang lebih efisien serta perbaikan pada struktur pendanaan bank.
Rasio margin bunga bersih atau Net Interest Margin (NIM) perusahaan juga terpantau stabil di angka 4,3 persen secara tahunan. Capaian ini menunjukkan efektivitas bank dalam mengelola aset produktifnya di tengah persaingan industri.
Namun, situasi geopolitik global pada awal tahun 2026 memicu volatilitas yang cukup tinggi di pasar keuangan. Dampaknya terasa langsung pada aktivitas perdagangan valuta asing dan surat berharga di unit Global Markets (GM).
Pendapatan berbasis biaya (fee based income) dari unit GM turun menjadi Rp20 miliar akibat kondisi pasar tersebut. Di sisi lain, pendapatan fee di luar unit GM juga mengalami kontraksi, meski ada titik terang pada segmen tertentu.
Segmen Premier Wealth justru menunjukkan performa positif dengan kenaikan pendapatan fee sebesar 20,0 persen secara tahunan. Selain itu, pendapatan fee yang bersumber dari layanan perbankan ritel juga menunjukkan tanda-tanda perbaikan.
Secara kumulatif, Pendapatan Non-Bunga (NOII) bank mengalami penurunan sebesar 29,6 persen menjadi Rp402 miliar. Hal ini menyebabkan Gross Operating Income tercatat di angka Rp2,22 triliun, sedikit turun dari periode sebelumnya yang mencapai Rp2,35 triliun.
Beban operasional perusahaan terpantau naik 4,5 persen seiring dengan peningkatan aktivitas bisnis bank sepanjang awal tahun. Sementara itu, laba operasional sebelum pencadangan (PPOP) tercatat berada pada level Rp523 miliar.
Kabar positif datang dari beban pencadangan yang turun signifikan sebesar 47,9 persen menjadi Rp123 miliar. Penurunan ini mengindikasikan bahwa kualitas aset bank semakin membaik berkat penerapan manajemen risiko yang sangat hati-hati.
Kualitas Aset dan Penyaluran Kredit
Hingga akhir Maret 2026, fundamental bisnis inti Maybank Indonesia dinilai tetap kokoh meski laba sebelum pajak mengalami koreksi. Penurunan PBT sebesar 21,5 persen dan PATAMI sebesar 20,5 persen terjadi akibat tekanan pada pendapatan non-bunga.
Kualitas kredit perusahaan menunjukkan tren yang menyehatkan dengan penurunan rasio kredit bermasalah. Rasio Non-Performing Loan (NPL) gross tercatat sebesar 2,3 persen dan NPL net sebesar 1,4 persen pada Maret 2026.
Angka ini lebih baik dibandingkan periode Maret 2025 yang masing-masing berada di level 2,4 persen untuk gross dan 1,5 persen untuk net. Perbaikan ini mencerminkan keberhasilan bank dalam menjaga kesehatan portofolionya.
Berikut adalah ringkasan data penyaluran kredit dan penghimpunan dana pihak ketiga Maybank Indonesia periode Maret 2026:
| Kategori Keuangan | Nilai/Rasio (Mar 2026) | Pertumbuhan (Y-o-Y) |
|---|---|---|
| Total Kredit | Rp121,99 Triliun | Stabil |
| Total Aset | Rp192,17 Triliun | Naik 1,2% |
| Simpanan Nasabah | Rp118,35 Triliun | Naik 6,1% |
| Rasio CASA | 61,2% | Naik dari 53,0% |
| Rasio CAR | 26,3% | - |
Data di atas memperlihatkan peningkatan komposisi dana murah (CASA) yang cukup signifikan dalam setahun terakhir. Selain itu, posisi permodalan bank sangat kuat dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) yang mencapai 26,3 persen.
Rincian pertumbuhan kredit berdasarkan segmen bisnis :
- Kredit CFS non-ritel tumbuh 7,1 persen, ditopang sektor komersial yang melonjak hingga 15,6 persen.
- Sektor Small and Medium Enterprise (SME+) mencatatkan pertumbuhan pembiayaan sebesar 12,3 persen.
- Kredit ritel CFS tumbuh 4,1 persen berkat dukungan dari pembiayaan otomotif anak usaha yang naik 7,4 persen.
- Pembiayaan konsumer seperti kartu kredit dan KTA juga menunjukkan tren positif dengan kenaikan 6,7 persen.
Meskipun portofolio kredit korporasi Global Banking (GB) mengalami penurunan sebesar 12,4 persen, prospek ke depan tetap optimis. Segmen Large Local Corporate (LLC) mulai menunjukkan peningkatan transaksi yang akan segera dibukukan.
Pertumbuhan Pesat Perbankan Syariah
Unit Usaha Syariah (UUS) Maybank Indonesia tampil memukau dengan pertumbuhan total pembiayaan sebesar 10,4 persen menjadi Rp32,23 triliun. Pencapaian ini didorong oleh performa kuat pada segmen Community Financial Services dan Global Banking syariah.
Pembiayaan syariah untuk segmen non-ritel CFS mengalami lonjakan signifikan, khususnya pada kategori SME+ yang tumbuh hingga 39,1 persen. Sementara itu, sektor ritel syariah naik 12,5 persen yang dipicu oleh pembiayaan properti.
Poin penting mengenai inovasi dan kinerja Unit Syariah :
- Meluncurkan Shariah Restricted Investment Account (SRIA) sebagai solusi investasi khusus pertama di Indonesia.
- Nilai transaksi SRIA telah menembus angka Rp500 miliar sejak pertama kali diperkenalkan ke publik.
- Kontribusi pembiayaan syariah mencapai 30,2 persen dari total portofolio kredit bank secara keseluruhan.
- Laba sebelum pajak unit syariah melonjak drastis sebesar 52,1 persen menjadi Rp226 miliar.
Simpanan nasabah di unit syariah juga tumbuh positif sebesar 7,5 persen menjadi Rp35,50 triliun. Peningkatan ini didominasi oleh dana murah (CASA) yang rasionya kini menyentuh level 69,1 persen.
Presiden Komisaris Maybank Indonesia, Dato' Sri Khairussaleh Ramli, mengakui adanya tantangan berat dari sisi volatilitas pasar. Namun, ia optimis bahwa fokus pada penguatan fundamental UKM akan membawa bank pada pertumbuhan berkelanjutan.
Upaya untuk memperkuat fondasi bisnis kecil dan menengah ini merupakan bagian dari visi strategis jangka panjang Maybank Group. Dengan fundamental yang kokoh, Maybank Indonesia yakin dapat terus memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan.
