Penyaluran pembiayaan baru oleh industri perbankan nasional tetap berada dalam zona ekspansi pada kuartal pertama tahun 2026. Meski demikian, lembaga perbankan mulai menunjukkan sikap yang lebih waspada dalam mengucurkan kredit kepada masyarakat.
Berdasarkan hasil Survei Perbankan Bank Indonesia (BI), penyaluran kredit baru pada periode tersebut mencatatkan Saldo Bersih Tertimbang (SBT) di angka 38,74 persen. Angka ini mengalami penurunan cukup signifikan jika dibandingkan kuartal IV 2025 yang mencapai 88,92 persen, sebagaimana dikutip dari Money.
Bank sentral menjelaskan bahwa perlambatan di awal tahun ini sesuai dengan siklus historis tahunan. Umumnya, permintaan dan penyaluran kredit memang cenderung lebih rendah pada awal tahun setelah mencapai puncaknya di akhir tahun sebelumnya.
Pertumbuhan kredit pada tiga bulan pertama 2026 sebagian besar didorong oleh kategori kredit konsumsi yang meraih nilai SBT 51,97 persen. Di sisi lain, kredit investasi dan modal kerja juga tetap tumbuh, meski masing-masing mencatatkan SBT 37,33 persen dan 36,40 persen.
Dalam kategori konsumsi, peningkatan minat pinjaman didominasi oleh kredit multiguna dengan SBT 51,90 persen. Sektor lain yang turut berkontribusi adalah kredit tanpa agunan (KTA) sebesar 37,23 persen serta pembiayaan kendaraan bermotor yang berada di angka 13,38 persen.
Sementara itu, permintaan untuk Kartu Kredit serta Kredit Pemilikan Rumah atau Apartemen (KPR/KPA) terpantau melambat. Masing-masing mencatatkan nilai SBT sebesar 47,05 persen dan 42,33 persen pada periode laporan tersebut.
Pengetatan Kebijakan dan Manajemen Risiko
Fenomena menarik muncul saat bank mulai memperketat kriteria persetujuan pinjaman di tengah tren pertumbuhan yang ada. Indeks Lending Standard (ILS) pada kuartal I 2026 tercatat positif 0,15, berbanding terbalik dengan kondisi kuartal sebelumnya yang negatif 2,59.
Bank Indonesia menekankan bahwa nilai ILS yang positif menandakan adanya kecenderungan pengetatan standar kredit. Sebaliknya, angka negatif pada periode lalu menunjukkan kebijakan yang lebih longgar bagi calon debitur.
Kebijakan yang lebih selektif ini terutama diterapkan pada pemberian kredit investasi. Langkah mitigasi risiko perbankan terlihat dari pengetatan persyaratan administrasi serta penyesuaian jangka waktu pinjaman yang lebih disiplin bagi para nasabah.
Proyeksi Ekspansi pada Kuartal Berikutnya
Optimisme industri perbankan diperkirakan akan kembali menguat memasuki kuartal II 2026. Survei BI memprediksi lonjakan SBT penyaluran kredit baru hingga mencapai 96,65 persen, yang diiringi dengan rencana pelonggaran kebijakan standar kredit.
Pelonggaran ini rencananya akan menyasar segmen UMKM, investasi, dan modal kerja. Beberapa aspek yang berpotensi diperlunak meliputi besaran plafon kredit, ketentuan agunan, hingga penyesuaian suku bunga pinjaman bagi masyarakat luas.
Untuk sepanjang tahun 2026, para responden survei memperkirakan pertumbuhan outstanding kredit secara keseluruhan akan mencapai 8,06 persen secara tahunan (yoy). Proyeksi ini sedikit lebih rendah dibandingkan realisasi pertumbuhan tahun 2025 yang sempat menyentuh angka 9,69 persen.
Sektor industri pengolahan serta perdagangan besar dan eceran tetap menjadi prioritas utama dalam strategi penyaluran kredit perbankan ke depan. Hal ini sejalan dengan prospek ekonomi nasional yang dinilai tetap positif dan risiko kredit yang relatif terkendali.
